Der er ingen tvivl om, at efterlønnen ved en gennemførelse af udspillet, bliver mindre attraktiv for stort set alle. Dog bliver personer med en høj pensionsopsparing ramt hårdest. Vi har regnet på det, og for rigtig mange borgere, især topskattebetalere, vil det bedre kunne svare sig, at få pengene udbetalt, og lave sin egen opsparing i stedet. Med som så meget andet i din privatøkonomi skal beslutningen tages ud fra en helhedsbetragtning af ønsker og øvrig økonomi.

Spørgsmålet bliver tidligst aktuelt i 2012, og der kommer et valg ind i mellem, så reelt set er der ingen, der ved hvad der kommer til at være gældende til den tid. Slå derfor koldt vand i blodet, og koncentrer jer om de ting i jeres økonomi, der kan optimeres her og nu i stedet!

Hos Uvildige.dk bruger vi ofte Sparindex, der er en indeksbaseret investeringsforening, og en af de billigste måder at få en god risikospredning af aktier her i landet. Der er sket et par ændringer i deres udbud over den seneste tid. Afdelingen OMX-C20, der spejler det danske C20-indeks ændres medio juni til Sparinvest Danske aktier, og bliver en aktivt forvaltet afdeling, med dertilhørende højere omkostninger til bl.a. højere salgsprovision til bankerne.
 

De øgede omkostninger er en stor ulempe, da de fragår i det afkast investorerne kunne have fået. Vi forstår godt argumentationen om, at afdelingen er mindre interessant pga. især Novo Nordisk overrepræsentation i indekset, hvor også AP Møller, Danske Bank og Carlsberg fylder godt. Ved at købe disse 4 aktier i en passende fordeling, kan man selv spejle 66 % af indekset, men for småinvestorer med hang til store danske selskaber, vil afdelingen alligevel blive savnet.
 

Investorerne i Sparindex OMXC20, bør overveje selv at danske købe danske enkeltaktier, eller finder en alternativ afdeling. Det er naturligvis afhængigt af flere faktorer, bl.a. depotets størrelse, og hvornår pengene skal bruges, da der er omkostninger ved køb og salg som tager noget tid at indhente ved lavere løbende omkostninger.
 

Der findes ikke direkte sammenlignelige alternativer, da C20-indekset er meget ”snævert”. Men se evt. mod Sparindex Europe Smallcap (small-cap = mindre aktier), LD Invest europæiske aktier (valuebaseret) eller Exact Nordic 30 / 120 (er en ETF = andre skatteforhold). Branchefordelingen og valutaeksponeringen er også anderledes, så brug tid på undersøge alternativerne inden der udskiftes.
 

På den positive side har Sparindex netop kommet med en ny afdeling, der investerer i aktier fra Emerging Markets, til en meget konkurrencedygtig pris. Det er et godt alternativ til de ETF’er vi tidligere har brugt for at opnå eksponering mod den del af aktiemarkedet.

I er naturligvis også velkomne til at kontakte os, for rådgivning omkring ændringerne eller om fordelene ved passive investeringer generelt.

 

Vi har modtaget en række spørgsmål i vores brevkasse, og bringer her uddrag af spørgsmål og svar, der kan ses i deres helhed på hjemmesiden.

Erstatnings indvirkning på førtidspension
Jeg har lige fået en erstatning på 1,7 mil.kr. som skal på kreditorbeskyttet konto. Da jeg er førtidspensionist og min mand arbejder… se hele spørgsmålet her.
Svar:
Lad os først fastslå at det er et positivt problem, da du trods alt får flere penge imellem hænderne, ved at få en renteindtægt, ulempen er dog at du får meget lidt ud af det… se hele svaret her

 

Fradrag for tab på aktier i Amagerbanken
Jeg har aktier i Amagerbanken, som jo er krakket. Disse er købt sidste år. Er det muligt, jeg kan trække beløbet fra på sidste års opgørelse? Venlig hilsen Vinnie
Svar:
For at kunne fratrække tabet, skal det være realiseret. Det betyder, at der rent faktisk skal være foretaget en handel med aktierne… se hele svaret her.

Træls finansiering af bil
Min mand og jeg har et rigtigt "træls" lån, som vi gerne vil af med snarest. I forbindelse med køb af ny bil i efteråret 2007, fik vi finansieret den via en bilkredit i banken på max 300.000… se hele spørgsmålet her.

Svar:
Jeg er stødt på mange som har fået finansieret deres bilskifte på samme måde som jer og ideen med en bilkredit kan også være en udmærket løsning… se hele svaret her

Vil du hjælpe andre?

Dette nyhedsbrev må naturligvis gerne videresendes til andre, der kunne være interesseret i dette.

For af- eller tilmelding af nyhedsbrevet http://www.uvildige.dk/nyhedsbrev.aspx